Hoe zorg je ervoor dat alle vereiste persoonsgegevens verzamelt en efficient en automatisch opgeslagen worden in een klantsysteem.
Hoe verkom je data vervuiling of data omissies? Zijn alle klantprofielen compleet.
Is de fraude protectie nog afdoende gezien de verbeterde technologische capabilities van fraudeurs.
Voldoet ons KYC proces nog aan de verscherpte eisen van toezichthouders.
Ons KYC proces is tijdrovend en kostbaar; hoe kunnen we dit automatiseren op een klantvriendelijke wijze.
• Identificatie en verificatie van de klant en UBO’s (Ultimate Beneficial Owners)
• Vaststellen van doel en aard van de zakelijke relatie
• Risicogeoriënteerd cliëntenonderzoek (Customer Due Diligence)
• Ongoing monitoring en herbeoordeling van klantrelaties
• Signalering en melding van ongebruikelijke transacties (bij FIU-NL)
• Toepassing: alle financiële instellingen en dienstverleners
• Verplicht realtime sanctielijst-checks tijdens onboarding en monitoring.
• PEP-checks (Politiek Prominente Personen) vallen hier deels onder.
• Persoonsgegevens mogen alleen worden verwerkt als dit noodzakelijk is en op basis van een wettelijke grondslag (zoals Wwft).
• Eisen aan dataminimalisatie, dataveiligheid (privacy by design/default), en bewaartermijnen.
• Duidelijke informatieplicht en toestemming waar nodig (bijv. bij gegevensdeling buiten EER).
• Regels voor beheerste en integere bedrijfsvoering (art. 3:10 Wft)
• Beheerste klantacceptatieprocessen worden expliciet vereist.
• Toezicht door AFM en DNB.
• 4e AMLD → basis voor risicogebaseerde CDD
• 5e AMLD → uitbreiding op UBO-registers, digitale identificatie
• 6e AMLD → strafbaarstelling van medeplichtigheid aan witwassen
Bron/service
Toepassing in KYC
iDIN
Identificatie via bankgegevens, Wwft-conform ID
okID ID-validatie
Verificatie op echtheid van ID-documenten (NFC/AI)
VIS-check
Controle op als gestolen/verloren gemeld ID (politie/VIS)
IBAN-Naam Check
Identiteitsverificatie via bankrekening
Adresvalidatie
Controle tegen BRP / officiële registers
2FA (SMS/email)
Extra beveiliging bij authenticatie & klanttoegang
Budgetcheck (bijv. NIBUD)
Toets op betaalcapaciteit, vooral bij kredietverlening
CCBR-check
Centraal kredietregister (Belgisch register)
CIR-check
Centraal informatie register (bijv. schadeverzekeringen)
BKR-check
Kredietwaardigheid consument (NL)
